Novela zákona č. 381/2001 Z.z. O povinnom zmluvnom poistení - zmeny, ktoré nás čakajú od 01.08.2024

Predstavujeme Vám prehľad najdôležitejších zmien v novele o povinnom zmluvnom poistení:

• ROZŠÍRENIE OKRUHU POVINNE POISTENÝCH VOZIDIEL

V dôsledku rozšírenia definície motorové vozidlo v zmysle ustanovenia § 2 písmeno a) vyššie uvedeného zákona pribudli nové typy vozidiel, ktoré budú teraz povinne potrebovať PZP.

§ 2 písm. a) motorovým vozidlom
      1. samostatné nekoľajové vozidlo s vlastným mechanickým pohonom s najväčšou
           1a. konštrukčnou rýchlosťou viac ako 25 km/h alebo
           1b. prevádzkovou hmotnosťou viac ako 25 kg a najväčšou konštrukčnou rýchlosťou viac ako 14 km/h,
      2. prípojné vozidlo, ktoré sa používa s vozidlom podľa bodu 1a alebo bodu 1b, bez ohľadu na to, či je pripojené alebo odpojené.

Ak konkrétne zariadenie spĺňa vyššie uvedenú definíciu motorového vozidla v zmysle zákona, musí byť poistené. Patria sem malé el. vozidlá:

• elektrokolobežky,
• elektrobicykle (e-biky)
• segwaye a iné...

• ZVÝŠENIE MINIMÁLNYCH POISTNÝCH SÚM

Novela zvyšuje minimálne poistné sumy, ktoré sú poistené pre škody na zdraví a majetku. Pre škody na zdraví sa minimálna poistná suma zvyšuje  zo sumy minimálneho krytia 5,24 mil EUR na 6,45 miliónov EUR na každého poškodeného a pre škody na majetku z pôvodných 1,05 mil. EUR na 1,3 milióna EUR na každý škodový prípad. Táto zmena má za cieľ zabezpečiť, že obete dopravných nehôd budú lepšie kompenzované za svoje utrpenie a straty.

§ 7 ods. 2  
" Ak tento zákon neustanovuje inak, limit poistného plnenia z jednej škodovej udalosti musí byť najmenej
         a) 6 450 000 eur za škodu podľa § 4 ods. 2 písm. a) a náklady podľa § 4 ods. 3 bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených, 
         b) 1 300 000 eur za škodu podľa § 4 ods. 2 písm. b) až d) bez ohľadu na počet poškodených. "

• POISTNÉ VZHĽADOM NA ŠKODOVÝ PRIEBEH

Pri určovaní výšky poistného bude poisťovateľ povinný zohľadňovať celkový predchádzajúci škodový priebeh poistenia zodpovednosti osoby, ktorá má povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu. To znamená, že ak je priebeh poistenia bez škody, klient bude mať nárok na zľavu na poistnom. Naopak, ak sa vyplatí poistné plnenie z poistenia zodpovednosti, bude pripočítaná prirážka k poistnému. Poisťovateľ musí overiť údaje o celkovom škodovom priebehu a dobe poistenia v registri vedenom kanceláriou podľa § 25.

§ 8 ods. 3
"Pri určení výšky poistného v poistnej zmluve pri poistení zodpovednosti podľa tohto zákona je poisťovateľ povinný zohľadňovať celkový predchádzajúci škodový priebeh poistenia zodpovednosti osoby, ktorá má povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu, a to zľavou na poistnom, ak je priebeh poistenia zodpovednosti bez škody, alebo prirážkou k poistnému, ak sa vyplatí poistné plnenie z poistenia zodpovednosti. Poisťovateľ je povinný overiť v registri vedenom kanceláriou podľa § 25 údaje o celkovom škodovom priebehu poistenia zodpovednosti a celkovej dobe poistenia zodpovednosti osoby, ktorá má povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu."

• ZVÝŠENÉ POKUTY ZA NEUZATVORENIE PZP

Súčasťou legislatívnej zmeny je aj zvýšenie pokút za neplnenie si povinností, a to uzatvorenie PZP. Po novom sa pokuty zvýšia na 50 až 5 000 EUR.

§ 19 ods. 1
" Okresný úrad tomu, kto podľa § 3 ods. 1 neuzavrie poistnú zmluvu, uloží pokutu od 50 eur do 5 000 eur."

• ZMENY V REGRESNÝCH NÁROKOCH

Pri regresných nárokoch, teda inak povedané, pri „sankciách“, ktoré môžu poisťovne uplatňovať voči klientom nastali pozitívne zmeny. Často totiž dochádza k prípadom, že klienti z objektívnych dôvodov nestihnú poisťovni včas nahlásiť poistnú udalosť a to je dôvodom, že poisťovňa si uplatní regres voči klientovi.

Po novom - ak nastane situácia kedy klient nenahlási poistnú udalosť a má na to objektívne dôvody (napríklad zdravotné problémy, pobyt v nemocnici a pod.) poisťovňa voči nemu regres (sankciu) nebude môcť uplatniť. V prípade, ak klient v termíne dodatočných 15 dní od uplynutia zákonnej lehoty oznámi poistnú udalosť, poisťovňa voči nemu bude môcť uplatniť regres maximálne 30%. V prípade, ak klient nestihne ani túto dodatočnú lehotu 15 dní, poisťovňa voči nemu môže uplatniť regres maximálne do výšky 50 %. 

Príklad č. 1

Pán Anton A. svojím vozidlom narazí do vozidla pána Peter P.. Pán Anton A. nemôže nahlásiť poistnú udalosť v stanovenej lehote (15 dní) do poisťovne z dôvodu zdravotných problémov. A keďže má na to objektívne dôvody a túto udalosť nahlási neskôr, poisťovňa ho v takomto prípade nemôže sankcionovať formou regresu.

Príklad č. 2.

Pán Anton A. svojím vozidlom narazí do vozidla pána Peter P.. Lenže pán Anton A. nestihol nahlásiť poistnú udalosť v zákonom stanovenej lehote (15 dní) do poisťovne z dôvodu, že popri svojich pracovných povinnostiach na to jednoducho zabudol. Pán Anton A. si ale včas chybu uvedomil a nahlási túto škodovú udalosť v dodatočnej lehote ďalších 15 dní (15 +15). V tomto prípade si poisťovňa bude môcť uplatniť regres maximálne vo výške 30%.

Príklad č. 3.

Pán Anton A. svojím vozidlom narazí do vozidla pána Petra P.. Lenže pán Anton A. nestihol nahlásiť poistnú udalosť do poisťovne v zákonom stanovenej lehote (15 dní) z dôvodu, že popri svojich pracovných povinnostiach na to jednoducho zabudol. Pán Anton A. však zabudol a nenahlásil túto škodovú udalosť ani v dodatočnej lehote ďalších 15 dní (15 +15). V tomto prípade si poisťovňa bude môcť uplatniť regres maximálne vo výške 50%.

• JEDNOTNÝ MECHANIZMUS PRE VÝPOČET ŠKÔD

Zmeny sa týkajú aj spôsobu stanovenia výšky škôd, na ktoré majú klienti nárok z povinného zmluvného poistenia (PZP). Každá poisťovňa určovala výšku škody podľa vlastných pravidiel. Ministerstvo financií preto navrhlo zavedenie jednotného mechanizmu na výpočet škôd, ktorý bude platný pre všetky poisťovne. Tento mechanizmus bude založený na jednotnej vyhláške Ministerstva spravodlivosti SR, ktorú aktuálne využívajú súdy Slovenskej republiky.